金蝶信科数字供应链金融案例入选《普惠小微科技力：银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告

2022/10/9 15:52:12 来源：

9月22日,由天府新区立言金融与发展研究院、成都金融业联合会、零壹智库主办,中国零售金融智库、《陆家嘴》杂志承办的“第四届中国零售金融发展峰会报告与榜单发布会”在线上举办,会议发布了《普惠小微科技力——银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告(2022)》。该报告系统对小微金融创新服务模式进行深入解读,金蝶信科凭借在数字供应链金融领域的创新实践,入选《报告》企业研究案例。

会上,金蝶信科产业金融解决方案部负责人发表了题为《无担保,不小微?零售银行供应链金融解决方案》的演讲。

他指出,目前在业内,“无需核心企业担保”的供应链金融服务备受青睐,但在真实服务场景中,上下游企业申请融资仍对关联核心企业的信用存在较大依赖性,需核心企业为上下游做融资担保。

而金蝶信科于 2022 年创新推出的数字供应链金融SaaS服务平台——金蝶效融,则通过将供应链交易场景中的数据转化为其链上小微企业的数字信用资产,改变核心企业增信或担保的角色,让上下游小微企业成为授信主体,构建起真正无担保、纯信用的数字供应链金融服务,解决金融机构供应链金融 “线上难、跨区域服务难、获客难、风控难、接入难”问题。

平台同时链接资产端和资金端,一端将以核心企业为枢纽,深度挖掘供应链交易场景中的数据价值,实现信用穿透;另一端链接招商银行、网商银行等超 40 家金融机构,实现小微融资需求与信贷产品的准确匹配,帮助金融机构打造“批量获客”、“准确风控”、“有效转化”的新兴供应链金融服务。

零壹智库《普惠小微科技力:银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告(2022)》

批量获客:一键直达 3 万家核心企业场景端

金蝶是连续 17 年稳居中国成长型企业应用软件市场占有率名列前茅的厂商,拥有 743 万的软件企业用户,超过一半的中国 500 强企业及国家“专精特新”企业选择金蝶。依托集团长期深耕大型企业和中小微企业的服务优势,金蝶效融平台与金蝶ERP产品线打通,与核心企业ERP系统深度绑定。以金蝶云·星空产品线为例,通过将供应链金融模块嵌入其企业管理软件中,帮助金融机构一键直达 3 万家核心企业场景端,一次接入即可批量获得优质核心企业的上下游小微客群。

准确风控:实现实时小微风险信用管理

作为旗下拥有央行备案征信机构的科技公司,金蝶信科将自研的数字信用评分模型植入金蝶庞大的生态企业应用场景中,通过大数据风控平台“泾渭云”,将供应链场景中的交易数据、企业税票数据及外部工商司法、黑名单等多维数据进行勾稽、清洗、建模,从成转化成链上小微的数字信用资产,无需受核心企业担保限制,帮助金融机构实现对不同行业、不同区域、不同层级小微企业的实时风险预估以及全生命周期的信贷资产质量把控。

零壹智库《普惠小微科技力:银行普惠小微金融战略与科技解决方案研究报告(2022)》

有效转化:信贷产品与小微融资需求的准确匹配

在场景化获客和快速识别客户风险的基础上,平台将金融机构信贷产品的审批标签植入到业务场景,依托数据征信形成的小微客群信用画像,能更有效地为金融机构准确匹配优质的客户资产。同时,金蝶信科还为金融机构提供平台与核心企业的联合运营方案,帮助金融机构提升触客和转化效率。

目前,金蝶效融平台已接入核心企业的电子商城、集采平台、招标平台及内部交易平台,通过标准化的数据对接及数据模型验证,从场景端、流量端到数字风控端,为合作金融机构持续提供优质资产。金蝶信科数据显示,金蝶效融平台已帮助蒙牛、山西路桥、帅丰电器、东方雨虹、科顺股份等龙头企业供应链上的数十万家企业获得融资服务,累计授信金额超 500 亿元,单笔比较高审批额度超两千万元,审批通过率达到90.66%。